Onlinebanking – brauche ich das?

Online-Banking: Alles, was Sie wissen müssen

Online-Banking hat sich in den letzten Jahren zu einem unverzichtbaren Teil unseres Alltags entwickelt. Aber was genau verbirgt sich hinter diesem Begriff, und welche Vorteile und Herausforderungen bringt es mit sich? In diesem umfassenden Ratgeber erfahren Sie, wie Online-Banking funktioniert, welche Gebühren anfallen können, und wie Sie sicher bleiben. Außerdem werfen wir einen Blick auf die Vor- und Nachteile, damit Sie gut informiert entscheiden können, ob Online-Banking die richtige Wahl für Sie ist.

Was ist Online-Banking?

Online-Banking bezeichnet die Durchführung von Bankgeschäften über das Internet. Mit Hilfe von Computern, Laptops oder Smartphones können Sie Bankgeschäfte wie Überweisungen, Kontostandabfragen oder Daueraufträge bequem von überall aus erledigen. Kein Warten in der Schlange oder Abhängigsein von den Öffnungszeiten Ihrer Bankfiliale – mit Online-Banking erledigen Sie alles zu jeder Tages- und Nachtzeit.

Wie funktioniert Online-Banking?

Um Online-Banking nutzen zu können, müssen Sie zunächst ein Konto bei Ihrer Bank eröffnen, das Online-Zugang ermöglicht. Das kann ein Girokonto, ein Tagesgeldkonto oder ein Festgeldkonto sein. Sobald Ihr Konto eingerichtet ist, erhalten Sie Zugangsdaten, bestehend aus einer PIN (Persönliche Identifikationsnummer) und einer TAN (Transaktionsnummer), um sich sicher in das System Ihrer Bank einzuloggen.

Es gibt verschiedene Verfahren für das Online-Banking:

• PIN/TAN-Verfahren: Dieses Verfahren erfordert eine PIN, die Sie von Ihrer Bank erhalten, und eine TAN, die für jede Transaktion benötigt wird. Die TAN erhalten Sie meist in einem Block von 100 Nummern und verwenden sie für einmalige Transaktionen. Dieses Verfahren ist weit verbreitet und wird von vielen Banken genutzt.
• HBCI-Verfahren: Homebanking Computer Interface (HBCI) ist ein sichereres, aber kostenintensiveres Verfahren. Es erfordert ein spezielles Lesegerät und eine Chipkarte. Sie geben Ihre Transaktionen in einer Software ein, die dann über das Lesegerät zur Bank gesendet wird. Dieses Verfahren ist unabhängig von Ihrem Bankanbieter und bietet hohe Sicherheitsstandards.

Vor- und Nachteile von Online-Banking

Wie bei vielen Dingen gibt es auch beim Online-Banking Vor- und Nachteile. Hier ein Überblick:

Vorteile

• Bequemlichkeit: Sie können Ihre Bankgeschäfte rund um die Uhr erledigen, egal wo Sie sich gerade befinden. Das spart Zeit und macht Bankgeschäfte flexibler.
• Kosteneffizienz: Viele Banken bieten Online-Banking kostenlos an oder zu geringeren Gebühren im Vergleich zu traditionellen Filialen, da die Kosten für Filialpersonal und -räumlichkeiten entfallen.
• Zeitsparend: Keine Wartezeiten und keine Notwendigkeit, sich bei der Bank anzustellen. Alles läuft schnell und effizient ab.

Nachteile

• Sicherheitsrisiken: Online-Banking kann anfällig für Phishing-Angriffe und andere Sicherheitsbedrohungen sein. Es ist wichtig, dass Sie Sicherheitsvorkehrungen treffen, wie z.B. regelmäßige Passwortänderungen und das Vermeiden öffentlicher Netzwerke.
• Fehlende persönliche Beratung: Bei komplexeren Fragen oder speziellen Anliegen fehlt oft die persönliche Beratung, die Sie in einer Filiale erhalten könnten.
• Technische Probleme: Technische Schwierigkeiten, wie z.B. Server-Ausfälle oder Internetprobleme, können dazu führen, dass Sie vorübergehend keinen Zugang zu Ihren Konten haben.

Gebühren für Online-Banking

Viele Menschen fragen sich, ob beim Online-Banking Gebühren anfallen. Die Antwort darauf ist, dass es von der Bank und dem Kontotyp abhängt.

Kosten bei Direktbanken und Filialbanken

Direktbanken bieten oft ausschließlich Online-Banking an und haben daher keine Filialkosten. Dies kann dazu führen, dass Online-Banking bei Direktbanken oft kostenlos oder günstiger ist. Filialbanken bieten Online-Banking als zusätzlichen Service an. In solchen Fällen können Gebühren für das Online-Banking niedriger sein als für traditionelle Kontoführungsgebühren.

Zusätzliche Kosten

Einige Kosten können dennoch anfallen:

• SMS-TAN und chipTAN: Für Sicherheitsmaßnahmen wie das SMS-TAN-Verfahren oder den TAN-Generator können Gebühren anfallen. Oft sind diese jedoch gering und die Nutzung selbst ist kostenlos.
• Technische Ausstattungen: Die Kosten für die Anschaffung eines Computers und einer Internetverbindung sind allgemein erforderlich, aber nicht nur für Online-Banking. Diese Kosten müssen also nicht ausschließlich dem Online-Banking zugerechnet werden.

Es ist ratsam, sich bei Ihrer Bank über die genauen Gebühren zu informieren und zu prüfen, ob es zusätzliche Kosten für bestimmte Online-Banking-Dienste gibt.

Wie Sie sicher Online-Banking nutzen

Sicherheit ist ein großes Thema beim Online-Banking. Hier sind einige Tipps, wie Sie Ihre Bankgeschäfte sicher durchführen können:

• Verwenden Sie starke Passwörter: Ihr Passwort sollte einzigartig, lang und eine Kombination aus Buchstaben, Zahlen und Sonderzeichen enthalten.
• Aktualisieren Sie Ihre Software regelmäßig: Halten Sie Ihr Betriebssystem, Ihre Browser und Ihre Sicherheitssoftware immer auf dem neuesten Stand.
• Seien Sie vorsichtig bei öffentlichen Netzwerken: Vermeiden Sie das Durchführen von Bankgeschäften über unsichere, öffentliche WLAN-Verbindungen.
• Nutzen Sie Zwei-Faktor-Authentifizierung: Wo immer möglich, aktivieren Sie zusätzliche Sicherheitsmaßnahmen wie die Zwei-Faktor-Authentifizierung.

Wann ist Online-Banking nicht ideal?

Obwohl Online-Banking viele Vorteile bietet, gibt es Situationen, in denen es möglicherweise nicht die beste Lösung ist:

• Häufige Schecknutzung: Wenn Sie regelmäßig Schecks verwenden, könnte Online-Banking allein nicht ausreichend sein, da viele Online-Systeme keine Scheckverarbeitung bieten.
• Arbeiten mit ausländischen Währungen: Einige Banken bieten möglicherweise nicht alle internationalen Währungsdienste online an.
• Notwendigkeit persönlicher Beratung: Falls Sie häufig auf persönliche Beratung angewiesen sind, könnte der fehlende persönliche Kontakt beim Online-Banking ein Nachteil sein.

Fazit: Ist Online-Banking die richtige Wahl für Sie?

Online-Banking bietet eine flexible, kostengünstige und zeitsparende Möglichkeit, Ihre Bankgeschäfte zu erledigen. Dennoch gibt es einige Sicherheitsaspekte und mögliche Nachteile, die berücksichtigt werden sollten. Wenn Sie sich für Online-Banking entscheiden, ist es wichtig, sich über die Gebühren zu informieren, Sicherheitsvorkehrungen zu treffen und sich der Vor- und Nachteile bewusst zu sein. Mit den richtigen Maßnahmen können Sie die Vorteile von Online-Banking optimal nutzen und gleichzeitig sicher bleiben.

Für detaillierte Informationen zur Girokonto-Eröffnung und weiteren Bankdienstleistungen können Sie hier nachlesen.

Antje Koelling

Antje ist freischaffende Redakteurin für Haushalt101. Sie schreibt schon viele Jahre Artikel für Einrichtungs- und Möbelfirmen sowie diverse Produkthersteller für den Themenbereich Haushalt. Antjes Prinzip, sich mit jedem Produkt eingehend auch real zu beschäftigen, hilft ihr dabei, aussagekräftige und plastische Produktbeschreibungen zu produzieren.