In manchen Situationen ist eine externe Finanzspritze nötig, um einen finanziellen Engpass zu überbrücken. Die Nachfrage nach Verbraucherkrediten steigt immer wieder an und über das Internet ist es noch leichter, einen solchen aufzunehmen. Aufgrund der Vielzahl an Anbietern ist es heute wichtiger denn je, seriöse von unseriösen Anbietern zu unterscheiden.
Wer nicht genau schaut, wo er sich Geld leiht, muss mit hohen Zinsen und dubiosen Rückzahlungsbedingungen rechnen. Wir verraten die wichtigsten Kriterien für seriöse Kreditanbieter.
Inhaltsverzeichnis
Lizenzen und Regulierungen sind ein Muss für Kreditgeber
Auf der Suche nach einem Kreditgeber ist es wichtig, die Lizenzierung und die zuständige Regulierungsbehörde zu beachten. In Deutschland unterliegen Banken und legale FinTech-Unternehmen der BaFin. Eine Bank mit Lizenz befolgt die gesetzlich vorgeschriebenen Vorschriften und trägt so zum Kundenschutz bei.
Das Prozedere erinnert an die Glücksspielbranche, wo ebenfalls staatliche Regulierungsbehörden für Sicherheit sorgen. Wer hier auf der Suche nach einem Bonus ohne Einzahlung ist, wird sich auch zunächst nach der Konzession erkundigen. Liegt sie vor, ist das ein deutliches Zeichen für Seriosität (bei Banken und Glücksspielanbietern).
Transparenz als wichtiges Kriterium für gute Kreditanbieter
Geht es um die eigenen Finanzen, sollte nichts dem Zufall überlassen werden. Ein seriöser Kreditgeber geht transparent mit seinen Prüfungsverfahren, den Konditionen, Gebühren und Zinssätzen um. Alle Kosten sollten klar und für den Kunden verständlich dargestellt werden, ohne versteckte Gebühren im Kleingedruckten.
Ebenso wichtig ist es, die Rückzahlungsbedingungen klar zu kommunizieren. Besteht die Option von Sonderzahlungen? Ist es möglich, den Restkredit vorzeitig abzulösen? Je flexibler das Kreditangebot gestaltbar ist, desto positiver ist das für die Reputation der Bank.
Realistische Angebote sind von großer Bedeutung
Der Kauf eines neuen Autos oder Motorrads gehört mit 34 % zu den Hauptgründen für eine Kreditaufnahme. Manchmal ist es aber kein konkreter Anschaffungswunsch, sondern ein finanzieller Engpass (z.B. durch Arbeitslosigkeit oder ungeplante Ausgaben), der zum Kreditbedarf führt. Banken prüfen die Kreditwürdigkeit ihrer Kunden und lehnen Personen mit vorhandenen Schulden, aber auch fehlendem Einkommen in der Regel ab.
Vorsicht ist bei Kreditangeboten wichtig, die selbst für Bürgergeld-Empfänger und Menschen ohne finanzielle Einkünfte Kredite ermöglichen. Oft sind die Zinssätze so hoch, dass die Gefahr der Verschuldung droht. Die Verbraucherzentrale nennt klare Kriterien, die für unseriöses Geschäftsgebaren stehen.
Misstrauen ist bei folgenden Faktoren angebracht:
- Kreditangebote ohne Schufa
- Zahlungspflicht für Unterlagen, die per Nachnahme verschickt werden
- Erforderliche Vorauszahlungen vor dem Kreditangebot
- Unangekündigte Hausbesuche durch Kreditvermittler
Je schwieriger die finanzielle Situation des potenziellen Kreditnehmers ist, desto komplizierter wird die Kreditvergabe. Ist die Rückzahlung nicht gesichert, wird kein seriöser Kreditgeber einen Vertrag abschließen, da das Ausfallrisiko zu hoch ist. An dieser Stelle braucht es zusätzliche Sicherheiten oder einen Bürgen, der im Falle eines Ausfalls haftet.
Bietet ein Kreditinstitut trotz der Widrigkeiten einen Vertrag an, ist absolute Vorsicht geboten. Es könnte sich hierbei um eine Falle handeln, bei der am Ende trotzdem kein Geld fließt.
Keine Hektik beim Vertragsabschluss seitens des Kreditgebers
Um auf Nummer sicher zu gehen, ist es wichtig, verschiedene Kreditangebote miteinander zu vergleichen und in Ruhe zu wählen. Drängt der Vertragspartner auf einen schnelle Abschluss, ist Misstrauen angebracht. Eine seriöse Bank gibt den Kunden immer ausreichend Zeit, um parallel weitere Angebote einzuholen und Konditionen zu vergleichen.
Wichtig ist außerdem, dass der Anbieter über einen guten Kundensupport verfügt. Es sollte sich dabei um menschliche Ansprechpartner, nicht um KI-Systeme handeln. Eine kompetente Beratung kann Kreditwilligen dabei helfen, die eigenen Limits einzuschätzen und das bestmögliche Angebot zu finden.
Fazit
Wer hektisch agiert, begeht zu schnell Fehler. Bei der Kreditaufnahme ist es wichtig, in aller Ruhe das bestmögliche Angebot zu finden, um am Ende Geld zu sparen. Passt die finanzielle Situation nicht oder ist die Rückzahlung nahezu unmöglich, ist von einer Kreditaufnahme eher abzusehen.
Antje ist freischaffende Redakteurin für Haushalt101. Sie schreibt schon viele Jahre Artikel für Einrichtungs- und Möbelfirmen sowie diverse Produkthersteller für den Themenbereich Haushalt. Antjes Prinzip, sich mit jedem Produkt eingehend auch real zu beschäftigen, hilft ihr dabei, aussagekräftige und plastische Produktbeschreibungen zu produzieren.
