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Lohnt sich ein Immobilien-Teilverkauf für Eigentümer?

Immobilien Teilverkauf
Quelle: Bild von Ingo Doerrie von unsplash

Einleitung: Immobilien-Teilverkauf – Eine Option für den Lebensabend?

Für viele Menschen ist das Eigenheim nicht nur ein Zuhause, sondern auch ein wichtiger Baustein der Altersvorsorge. Doch was passiert, wenn die Rente knapp wird und das Ersparte nicht ausreicht, um den gewohnten Lebensstandard aufrechtzuerhalten? Eine Möglichkeit, das gebundene Kapital aus der Immobilie freizusetzen, ohne gleich das gesamte Haus zu verkaufen, ist der Immobilien-Teilverkauf. Dieses Modell hat in den letzten Jahren zunehmend an Bedeutung gewonnen, weil es eine flexible Lösung für ältere Immobilieneigentümer bietet. Doch wie bei jeder finanziellen Entscheidung gibt es auch hier Vor- und Nachteile. In diesem umfassenden Ratgeber werfen wir einen genaueren Blick auf den Teilverkauf, erklären, wie er funktioniert, und helfen dir, abzuwägen, ob diese Option für dich infrage kommt.

Was ist ein Immobilien-Teilverkauf und wie funktioniert er?

Ein Immobilien-Teilverkauf bietet dir die Möglichkeit, einen Teil deiner Immobilie zu verkaufen und dennoch in deinem Zuhause wohnen zu bleiben. Das Besondere daran ist, dass du weiterhin alle Rechte an der Nutzung deiner Immobilie behältst. Du kannst sie bewohnen, vermieten und sogar umbauen, wenn du möchtest. Im Gegenzug zahlst du ein monatliches Nutzungsentgelt an den Käufer des verkauften Anteils, ähnlich einer Mietzahlung. Diese Zahlungen sind oft deutlich geringer als eine übliche Miete, was den Teilverkauf für viele attraktiv macht.

Der Prozess beginnt in der Regel mit einer ausführlichen Beratung durch den Teilkäufer. Danach wird ein unabhängiger und zertifizierter Gutachter beauftragt, den Marktwert deiner Immobilie zu ermitteln. Basierend auf diesem Wert erhältst du ein Angebot, das dir eine Auszahlungssumme von mindestens 100.000 Euro für bis zu 50 Prozent deiner Immobilie zusichert. Das bedeutet, dass deine Immobilie einen Mindestwert von 200.000 Euro haben muss, um für einen Teilverkauf infrage zu kommen.

Ein wichtiger Punkt dabei: Du behältst die volle Entscheidungsgewalt über dein Zuhause. Es besteht zu keinem Zeitpunkt das Risiko, dass der Käufer des Immobilienanteils in dein Haus einzieht oder dich in deiner Nutzung einschränkt. Dieses Modell ist besonders für diejenigen interessant, die ihr Eigenheim lieben, aber dennoch finanziellen Spielraum benötigen.

Rechte und Pflichten beim Immobilien-Teilverkauf

Beim Teilverkauf deiner Immobilie bleiben dir viele Rechte erhalten, die durch ein Nießbrauchrecht abgesichert sind. Dieses Recht wird im Grundbuch eingetragen und garantiert dir, dass du dein Zuhause weiterhin nutzen kannst, als ob es dir vollständig gehört. Das gibt dir die Sicherheit, dass sich an deinem Alltag nichts ändert.

Allerdings kommen auch einige Pflichten auf dich zu. So bist du weiterhin für die Instandhaltung der Immobilie verantwortlich. Das bedeutet, dass größere Reparaturen, wie etwa die Erneuerung des Daches oder der Heizungsanlage, auf deine Kosten gehen. Diese Verpflichtung sollte nicht unterschätzt werden, da sie je nach Zustand des Hauses erhebliche Kosten verursachen kann.

Ein weiterer Vorteil des Teilverkaufs ist, dass du die Möglichkeit hast, den veräußerten Anteil jederzeit zurückzukaufen oder die gesamte Immobilie zu einem späteren Zeitpunkt zu verkaufen. Dies gibt dir die Flexibilität, deine Entscheidung zu einem späteren Zeitpunkt zu überdenken. Zudem haben deine Erben oft ein Erstankaufsrecht auf den verkauften Anteil, was bedeutet, dass sie bei deinem Ableben die Möglichkeit haben, den Anteil zurückzukaufen, bevor er an Dritte verkauft wird.

Welche Vorteile bietet der Teilverkauf deiner Immobilie?

Der Immobilien-Teilverkauf bietet eine Reihe von Vorteilen, die ihn für viele ältere Eigentümer attraktiv machen. Hier sind einige der wichtigsten Vorteile, die du kennen solltest:

  • Finanzielle Freiheit: Durch den Teilverkauf erhältst du eine beträchtliche Summe Geld, die du nach Belieben verwenden kannst. Ob du damit deine Rente aufstockst, größere Anschaffungen tätigst oder dir lang ersehnte Wünsche erfüllst, bleibt ganz dir überlassen.
  • Bleiberecht: Du kannst weiterhin in deinem geliebten Zuhause wohnen und es so nutzen, wie du es möchtest. Es gibt keine Verpflichtung, das Haus zu verlassen oder einzuschränken.
  • Flexibilität: Du behältst die Möglichkeit, den verkauften Anteil zurückzukaufen oder die gesamte Immobilie zu einem späteren Zeitpunkt zu verkaufen. Diese Flexibilität ist besonders wertvoll, wenn sich deine Lebensumstände ändern.
  • Sicherheit: Das Nießbrauchrecht, das im Grundbuch eingetragen wird, sichert dir die Nutzung deiner Immobilie und schützt dich vor unerwarteten Veränderungen.

Gibt es Nachteile beim Immobilien-Teilverkauf?

Wie bei jeder finanziellen Entscheidung gibt es auch beim Teilverkauf deiner Immobilie einige Nachteile, die du berücksichtigen solltest:

  • Monatliche Zahlungen: Für den verkauften Anteil musst du ein Nutzungsentgelt zahlen, das je nach Höhe des Anteils und dem Wert der Immobilie variieren kann. Diese zusätzlichen Kosten solltest du in deiner finanziellen Planung berücksichtigen.
  • Instandhaltungskosten: Du bleibst für die Instandhaltung und den Werterhalt der Immobilie verantwortlich. Größere Reparaturen können teuer werden, und diese Kosten musst du weiterhin allein tragen.
  • Eingeschränkte Wertsteigerung: Sollte der Wert deiner Immobilie nach dem Teilverkauf erheblich steigen, profitierst du nur anteilig von dieser Wertsteigerung, da ein Teil der Immobilie bereits verkauft wurde.

Ist ein Immobilien-Teilverkauf das Richtige für dich?

Ob ein Immobilien-Teilverkauf die richtige Entscheidung für dich ist, hängt von deinen individuellen Bedürfnissen und Umständen ab. Hier sind einige Szenarien, in denen ein Teilverkauf sinnvoll sein könnte:

  • Du benötigst zusätzliches Einkommen: Wenn deine Rente nicht ausreicht, um deinen Lebensstandard zu halten, kann der Teilverkauf dir das nötige Kapital verschaffen, um deine Finanzen aufzubessern.
  • Du möchtest in deinem Zuhause bleiben: Wenn du dein Zuhause liebst und nicht umziehen möchtest, aber dennoch finanzielle Mittel benötigst, ist der Teilverkauf eine gute Option.
  • Du möchtest dir Wünsche erfüllen: Vielleicht träumst du davon, eine Weltreise zu machen oder eine größere Anschaffung zu tätigen. Der Teilverkauf kann dir das nötige Geld dafür verschaffen, ohne dass du dein Zuhause aufgeben musst.

Vergleich zwischen Teilverkauf und Vollverkauf

Um eine fundierte Entscheidung zu treffen, lohnt es sich, den Teilverkauf mit dem vollständigen Verkauf der Immobilie zu vergleichen. Beide Modelle haben ihre Vor- und Nachteile:

KriteriumTeilverkaufVollverkauf
Verfügbarkeit von KapitalTeilsumme (bis zu 50% des Immobilienwerts)Gesamtsumme (100% des Immobilienwerts)
BleiberechtDu kannst weiterhin im Haus wohnen bleibenDu musst ausziehen
Monatliche KostenNutzungsentgelt für den verkauften AnteilKeine
Verantwortung für InstandhaltungBleibt beim EigentümerFällt nach Verkauf weg
FlexibilitätMöglichkeit, Anteile zurückzukaufen oder Gesamtkauf durchzuführenVerkauf ist endgültig, keine Rückkaufoptionen

Dieser Vergleich zeigt, dass der Teilverkauf besonders für diejenigen geeignet ist, die weiterhin in ihrem Zuhause leben möchten, während der Vollverkauf eine größere finanzielle Freiheit, aber auch den Verlust des Wohnrechts bedeutet.

Wichtige Überlegungen vor dem Teilverkauf

Bevor du dich für einen Teilverkauf entscheidest, solltest du einige wichtige Überlegungen anstellen:

  • Finanzielle Planung: Kalkuliere die monatlichen Kosten und stelle sicher, dass du sie langfristig tragen kannst, ohne in finanzielle Schwierigkeiten zu geraten.
  • Zustand der Immobilie: Überprüfe den Zustand deiner Immobilie und schätze ab, welche größeren Reparaturen in den nächsten Jahren anfallen könnten.
  • Beratung einholen: Es ist ratsam, sich vor der Entscheidung professionell beraten zu lassen. Dies kann dir helfen, die besten Angebote zu finden und eine informierte Entscheidung zu treffen.

Fazit: Immobilien-Teilverkauf – Eine flexible Lösung für den Lebensabend

Der Immobilien-Teilverkauf bietet eine attraktive Möglichkeit, das in der Immobilie gebundene Kapital freizusetzen, ohne das geliebte Zuhause aufgeben zu müssen. Mit den richtigen Überlegungen und einer soliden finanziellen Planung kann der Teilverkauf eine sinnvolle Option sein, um den Lebensabend komfortabler zu gestalten. Dennoch sollte man die Verantwortung für die Instandhaltung und die monatlichen Nutzungsentgelte nicht unterschätzen.

Für viele Eigentümer ist der Teilverkauf eine ideale Lösung, um finanzielle Freiheit zu gewinnen, ohne den Lebensmittelpunkt aufgeben zu müssen. Ob sich der Teilverkauf für dich lohnt, hängt von deinen individuellen Bedürfnissen und Plänen ab. Nutze die Möglichkeiten, die dir angeboten werden, und informiere dich gründlich, bevor du eine Entscheidung triffst.

Interessierte können sich unverbindlich über den Teilverkaufrechner der Deutschen Teilkauf informieren und ein erstes Angebot einholen, um abzuschätzen, ob diese Option zu ihrer Lebenssituation passt.