Direktbanken machen zunehmend traditionellen Geldinstituten Konkurrenz. Nach Angaben von Statista unter Berufung auf das Marktforschungsinstitut AWA stieg der Anteil der Kunden von Onlinebanken im Vergleichszeitraum von 2019 bis 2023 von 11,91 Millionen auf 15,34 Millionen. Die Überlegung, bei einer Direktbank einen schnellen Kredit zu beantragen, gewinnt damit weiter an Zugkraft. Lohnt sich dieses Geschäftsmodell für Kunden oder überwiegen eher die Nachteile? Diese Frage klären wir in diesem Finanzratgeber.
Inhaltsverzeichnis
Was sind Direktbanken?
Direktbanken haben sich im Zuge der digitalen Revolution entwickelt. Sie verzichten von vornherein auf ein stationäres Filialnetz und setzen konsequent auf Online-Banking. Registrierungen sind über das Video-Ident-Verfahren möglich. Dabei erfolgt die Verifizierung der Kundendaten durch einen Videochat, während der Datenabgleich erforderlicher Dokumente wie des Ausweises über einen Kamerascan vollzogen wird.
Onlinebanken führen Namen wie N26, Netbank und Fidor Bank, während andere Direktbanken wie die Comdirect Ableger traditioneller Geldinstitute sind – in diesem Fall von der Commerzbank. An Onlinebanken können sich Kunden wenden, wenn ein schneller Kredit benötigt wird.
Die Vorteile einer Direktbank
Der Verzicht auf ein Filialnetz sowie die damit verbundene Einsparung vieler Mitarbeiter halten den Kostenaufwand für Onlinebanken in Grenzen. Dies versetzt Direktbanken dazu in die Lage, ihren Kunden günstigere Angebote bei Krediten und Konten zu machen.
Der digitale Ablauf sämtlicher Prozesse führt zu massiven Beschleunigungseffekten, sodass auch der Kredit schneller bewilligt ist. Statt in Wochen können Kunden bei einer Onlinebank eher in Tagen rechnen, bis das Geld auf dem Konto ist. Dies bietet vor allem in Fällen, in denen zusätzliche Liquidität schnell zur Verfügung stehen muss, einen erheblichen Mehrwert.
Online-Banking gilt als unkompliziert, bequem und ist rund um die Uhr möglich. Da es sich bei Direktbanken in der Regel um technisch versierte Start-ups handelt, wissen sie sehr gut, die fortschrittlichsten IT-Methoden mit Finanzdienstleistungen zu verbinden.
Für Kunden ergeben sich dadurch zahlreiche Funktionen wie fortschrittliche Finanzmanagementtools, Einsatz von Kryptowährungen und innovative Zahlungsmöglichkeiten via Wallets und Smartphones durch NFC. Ein Anbietervergleich klärt genau das verfügbare Portfolio an Leistungen.
Die Nachteile einer Direktbank
Die Einsparung eines Filialnetzes hat ihren Preis dadurch, dass das Niveau der Beratung äußerst abgespeckt ist. In den meisten Fällen müssen Kunden ganz auf eine persönliche Konsultation verzichten. Stattdessen regeln sie ihre Angelegenheiten eigenständig, indem sie sich über das oft reich gesäte Online-Informationsangebot und eine Kontaktaufnahme mit KI-Chatbots informieren.
Freiberuflern ist der Weg zu einem Direktkredit in der Regel verschlossen, weil Onlinebanken bei der Bonitätsprüfung automatisierte Abläufe bevorzugen, was bei dieser Personengruppe nicht möglich ist.
Vielen Direktbanken fehlt es noch an Erfahrung und ihre Solvenz kann weniger sicher sein als bei erfahrenen Hausbanken. Hinzu kommen in vielen Fällen höhere Kosten auf Kunden beim Geldabheben zu, da dieser Vorgang nur über eine Kooperation mit anderen Banken realisiert werden kann.
Zwar können Kunden einer Onlinebank bei den inkludierten Finanzinstituten an deren Automaten Geld abheben; sie zahlen dafür aber einen Aufschlag für Gastkunden. Die Kreditvergabe ist schnell, aber Kunden haben oft weniger bis keinen Gestaltungsspielraum, können nicht verhandeln, sondern nur vorgegebenen Angeboten zustimmen.
Auf die Zielgruppe kommt es an
Ob sich der schnelle Kredit bei der Hausbank lohnt, hängt von den persönlichen Präferenzen ab. In Hausbanken kann die Beziehung zu Kunden eng sein, und solide wirtschaftende Kunden, denen die Bank vertraut, können im Laufe der Zeit mit verschiedenen Vergünstigungen rechnen. Wer diese Beziehung schätzt und sich gern für längere Beratungsgespräche bei seinem Finanzinstitut einen halben Arbeitstag Urlaub nimmt, kann mit einer Hausbank glücklicher sein.
Andererseits sprechen Direktbanken Zielgruppen an, die auf günstigere Konditionen bei Konten und Krediten, schnelle Abwicklungen und gut organisiertes Online-Banking Wert legen. Eine gewisse technische Affinität sollte gegeben sein, um die enorme Funktionsvielfalt in Gänze würdigen zu können. Personen, die schnell an Geld kommen müssen, zum Beispiel aufgrund anstehender energetischer Modernisierungen im eigenen Haus, haben einen weiteren guten Grund für einen schnellen Kredit bei einer Direktbank, denn der Name ist Programm.
Steffi ist selbstständige Texterin und Journalistin und schreibt schon seit Jahren für Haushalt101.de. Steffi schreibt über fast alles, solange es Haushaltsthemen sind, denn Sie liebt es, sich gut einzurichten und hat einen Faible für schöne Möbel. Da Steffi seit ein paar Jahren junge Mutter ist, kennt sie sich auch mit Haushaltsthemen auch in Bezug auf Kinder bestens aus. Entsprechend Ihres Talents, hat sie sich die letzten Jahre viel um die Produktbeschreibungen diverser Onlineshops im b2c Bereich gekümmert und wird hier gern von vielen Firmen gebucht.
